A chaque fois, nos solutions patrimoniales sur mesure s’articulent autour d’un triptyque fondamental dont les axes sont travaillés en même temps, avec une intensité différente selon vos aspirations.
- L’axe civil se consacre aux rapports avec les membres de votre famille et les tiers.
- L’axe économique a pour but de mettre en place une allocation d’actifs stratégique.
- L’axe fiscal complète les précédents pour vous permettre de réaliser vos opérations dans les conditions les plus favorables.
- Nos solutions patrimoniales civiles
- Nos solutions patrimoniales économiques
- Nos solutions patrimoniales fiscales
Nos solutions patrimoniales civiles
Qui détient le patrimoine au sein de ma famille ?
- Moi seul, mon conjoint et moi ? Mon partenaire de PACS et moi ? Mon concubin et moi ? Mon entreprise ?
- Dans quelles proportions ?
- Quels sont les droits respectifs de chacun ?
- A qui appartiennent les revenus ?
- Quelles conséquences en cas d’accident de vie ?
- Que peuvent mes créanciers sur mon patrimoine, sur celui de ma famille ?
Qui détiendra mon patrimoine plus tard ?
- Est-ce que j’ai préparé des dispositions ?
- A quoi ont droit mes enfants ?
- Quels sont les droits mon conjoint, mon partenaire de PACS, mon concubin ?
- Est-ce que je peux faire ce que je veux de mon patrimoine ?
Voilà des questions que l’on ne se pose que rarement. L’acte d’acquisition a été signé chez le notaire, le prêt à la banque, et vous voilà propriétaire.
Extrêmement simple ; et pourtant, pas tant que cela. Derrière les questions précédentes qui se veulent relativement anodines se cachent des réalités qui peuvent vous réserver de mauvaises surprises. Déconvenues qui se multiplient d’autant que les familles sont de plus en plus souvent recomposées.
Une connaissance fine de votre situation civile nous permettra de sécuriser la détention de votre patrimoine comme vous le souhaitez. Il s’agit d’un préalable à tout le reste de la démarche d’optimisation patrimoniale.
“A quoi ça sert de posséder si c’est pour ne pas jouir de sa propriété ?”
Jean-Aulagnier, doyen honoraire de la faculté des Sciences Economiques et de Gestion de Clermont-Ferrand
Nos solutions patrimoniales économiques
- Le marché immobilier est-il trop cher ?
- Est-ce le moment d’entrer sur le marché actions ?
- Quelle est la conjoncture économique ?
- Que faire quand les taux d’intérêts sont bas ?
- Où est-ce que je vais pouvoir gagner de l’argent ?
- Mon projet d’investissement peut-il bénéficier de l’effet de levier du crédit ?
Voilà autant de questions que se pose l’épargnant, qu’il soit novice ou expert. Pour y répondre, seule une étude précise de votre situation et de vos objectifs peut apporter des éléments.
“Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.”
Maxime populaire
En suivant ce sage précepte, nous vous accompagnerons dans l’allocation optimale de votre patrimoine. Celle-ci vous est absolument propre. Il est possible que vous réalisiez une opération semblable à l’un de vos proches. Toutefois, la seconde sera peut-être totalement différente.
Quoi qu’il en soit, nous déterminons d’abord votre profil d’investisseur. Au cours de nos échanges, vous nous donnerez avec vos mots votre propre cahier des charges. Vous en viendrez à aborder la liquidité, l’espérance de rendement et l’exposition au risque que vous consentez pour l’ensemble de vos actifs.
Ensuite, viendra le temps de déterminer les arbitrages à réaliser entre les principales classes d’actifs : immobilier patrimonial, marchés financiers, private equity, placements de diversifications.
Nos solutions patrimoniales fiscales
Maintenant que nous avons déterminé comment détenir vos actifs et quels actifs sélectionner, il va s’agir de choisir le cadre fiscal qui vous est le plus favorable.
Nous attirons ici votre attention sur le mécanisme de l’abus de droit, auquel est très attentive la DGFiP. Retenez que bien souvent, l’idée qui a un impact fiscal faramineux est dans le collimateur de Bercy. Notre expertise vous permet d’éviter de vous retrouver dans une telle situation.
En respectant scrupuleusement l’esprit de la loi, vous avez à disposition des outils très performants vous permettant d’opérer sur plusieurs classes d’actifs avec un environnement fiscal favorable.
Quelques exemples, plus ou moins fréquents :
- Dispositifs immobiliers avec dispositions fiscales spécifiques
- Investissements immobiliers avec dispositions civiles spécifiques
- L’assurance vie de droit français ou luxembourgeois
- Le plan d’épargne en actions
- Le plan épargne retraite
- La souscription au capital des PME
- Les dispositifs financiers issus des lois de finance (FIP, FCPI, SOFICA, Girardin)
“Cette disposition n’a pas pour objet d’interdire au contribuable de choisir le cadre juridique le plus favorable du point de vue fiscal.”
DGFiP, Bulletin Officiel des Finances Publiques, à propos de l’abus de droit fiscal